WASHINGTON / MÜNCHEN (IT BOLTWISE) – Die US-Verbraucherschutzbehörde CFPB hat rechtliche Schritte gegen führende Banken eingeleitet, um die Sicherheit von Zelle, einem beliebten Zahlungsdienst, zu verbessern.
Die US-amerikanische Verbraucherfinanzschutzbehörde (CFPB) hat eine Klage gegen JPMorgan, Bank of America und Wells Fargo eingereicht. Der Vorwurf: mangelhafte Sicherheitsvorkehrungen bei Zelle, einem weit verbreiteten Zahlungsnetzwerk, das Kunden einem erhöhten Betrugsrisiko aussetzt. Laut der CFPB haben Kunden der betroffenen Banken seit der Einführung von Zelle im Jahr 2017 über 870 Millionen Dollar durch Betrug verloren.
Zelle, das 2017 als Alternative zu Plattformen wie Venmo und Cash App gestartet wurde, ermöglicht schnelle elektronische Geldüberweisungen. Die App nutzt sogenannte “Tokens”, die mit E-Mail-Adressen oder Mobilnummern verknüpft sind, was es Nutzern erlaubt, schnell zwischen verschiedenen Banken zu wechseln. Diese Flexibilität hat jedoch auch Betrügern in die Hände gespielt.
Die CFPB kritisiert, dass die Banken das Netzwerk voreilig eingeführt haben, ohne ausreichende Schutzmaßnahmen für Verbraucher zu implementieren. Viele Kunden, die Opfer von Betrug wurden, erhielten keine Unterstützung und wurden teilweise sogar aufgefordert, sich direkt an die Betrüger zu wenden, um ihr Geld zurückzufordern.
Early Warning Services, der Betreiber von Zelle, weist die Vorwürfe der CFPB als rechtlich und faktisch unhaltbar zurück und bezeichnet die Klage als politisch motiviert. Trotz eines Anstiegs des Transaktionsvolumens um 27 % im Jahr 2023 seien die gemeldeten Betrugsfälle um etwa 50 % zurückgegangen, so das Unternehmen.
Ein Sprecher der Bank of America äußerte sich kritisch zur Klage und betonte, dass die CFPB den 2200 Banken und Kreditgenossenschaften, die Zelle anbieten, erhebliche neue Kosten auferlegen wolle. JPMorgan argumentiert, dass die Behörde ihre Befugnisse überschreite, indem sie Banken für kriminelle Aktivitäten haftbar mache, anstatt die eigentlichen Täter ins Visier zu nehmen.
Die CFPB strebt an, die angeblich rechtswidrigen Praktiken zu unterbinden und Entschädigungen sowie Strafen zu erwirken. Der Fall wirft ein Schlaglicht auf die Herausforderungen, denen sich Banken und Zahlungsdienste in einer zunehmend digitalisierten Finanzwelt gegenübersehen.
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