MÜNCHEN (IT BOLTWISE) – Die Rückkehr des Interesses an Bitcoin-gestützten Krediten könnte die Finanzwelt nachhaltig verändern. Mit der Wiederaufnahme eines Bitcoin-gestützten Kreditdienstes durch Coinbase am 16. Januar wird die Möglichkeit geboten, USDC zu leihen, indem Bitcoin als Sicherheit verwendet wird. Diese Entwicklung könnte ein Zeichen für die wachsende Nachfrage auf dem Markt sein.
Die Wiederaufnahme von Bitcoin-gestützten Krediten durch Coinbase am 16. Januar hat das Interesse an dieser Form der Finanzierung neu entfacht. Nutzer in den USA können nun USDC leihen, indem sie ihre Bitcoin-Bestände als Sicherheit hinterlegen. Diese Dienstleistung kombiniert zentrale und dezentrale Finanzierungsansätze, indem Bitcoin in Wrapped Bitcoin (cbBTC) umgewandelt und an das DeFi-Protokoll Morpho auf der Base-Plattform übertragen wird. Morpho verwaltet die Kreditbedingungen und Zinssätze dynamisch, was eine innovative Nutzung bestehender Technologien darstellt.
Bitcoin-gestützte Kredite sind keineswegs neu, sie existieren bereits seit 2017. Doch die aktuelle Marktentwicklung zeigt ein wachsendes Interesse an dieser Finanzierungsform. Laut einem Bericht von HTF Market Intelligence aus dem August 2024 wird der aktuelle Markt für Bitcoin-Kredite auf 8,6 Milliarden US-Dollar geschätzt, mit einer Prognose von 45,6 Milliarden US-Dollar bis 2030. Diese Zahlen verdeutlichen das Potenzial und die wachsende Akzeptanz von Bitcoin-gestützten Krediten.
Ein bedeutender Vorteil von Bitcoin-gestützten Krediten ist die Möglichkeit, die Liquidität von Bitcoin-Beständen freizusetzen, ohne die Coins verkaufen zu müssen. Dies kann Investoren helfen, steuerliche Ereignisse zu vermeiden. Der Bitcoin-Investor Mark Harvey hebt hervor, dass diese Kredite es ermöglichen, die sogenannte “buy, borrow, die”-Strategie zu verfolgen. Durch die Hinterlegung von 1 BTC als Sicherheit bei einem konservativen Beleihungswert von 10% könnte ein Investor im ersten Jahr 9.784 US-Dollar in bar erhalten. Bei einer jährlichen Wertsteigerung von 50% könnte der Cashflow über ein Jahrzehnt auf 164.000 US-Dollar anwachsen.
Aus Sicht der Kreditgeber bietet die Verwendung von Bitcoin als Sicherheit die Möglichkeit, idiosynkratische Risiken zu reduzieren. Andrew Hohns, CEO von Newmarket Capital, erklärte gegenüber CNBC, dass sein Unternehmen diese neuartige Kreditstrategie nutzt. Ein Immobilienbesitzer erhielt einen Kredit, den er teilweise in Bitcoin investierte und als zusätzliche Sicherheit hinterlegte. Diese Strategie bietet dem Kreditgeber einen verbesserten Schutz und ein diversifizierteres Risikoprofil.
Die Risiken von Bitcoin-gestützten Krediten sind jedoch nicht zu unterschätzen. Während zentralisierte Finanzdienstleister wie Wirex, Nexo und Bitcoin Suisse sowie dezentrale Protokolle wie Aave und Compound ähnliche Dienstleistungen anbieten, haben vergangene Missbräuche und Diebstähle von Kundengeldern zu einem Vertrauensverlust geführt. Die Transparenz von DeFi-basierten Krediten bietet zwar Vorteile, birgt jedoch auch Herausforderungen wie Smart-Contract-Schwachstellen und mangelnde Regulierung.
Bis zum 23. Januar waren die meisten großen Banken nicht in der Lage, Bitcoin-gestützte Kredite anzubieten. Dies lag an den Bilanzierungsvorgaben der SEC, die es erforderten, Krypto-Assets als Verbindlichkeiten auszuweisen. Die Aufhebung dieser Regelung könnte den Weg für Banken ebnen, in den Markt für Bitcoin-gestützte Kredite einzutreten. Dies könnte nicht nur die Akzeptanz von Kryptowährungen erhöhen, sondern auch den Verkaufsdruck auf Bitcoin verringern und dessen Preis potenziell steigern.
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