Karmen sichert sich 9,4 Millionen Dollar für KI-gestützte Finanzierungslösungen

PARIS / MÜNCHEN (IT BOLTWISE) – Der französische Finanztechnologie-Startup Karmen hat kürzlich eine Finanzierungsrunde abgeschlossen, um seine KI-gestützten Sofortfinanzierungsprodukte für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) weiterzuentwickeln.

Der französische Finanztechnologie-Startup Karmen hat eine Finanzierungsrunde in Höhe von 9 Millionen Euro abgeschlossen, um seine KI-gestützten Sofortfinanzierungsprodukte für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) weiterzuentwickeln. Diese Finanzierung besteht aus einer Mischung aus Eigenkapital und Fremdkapital, wobei Seventure Partners eine Beteiligung an dem Startup erwirbt. Financière Arbevel und Bpifrance ergänzen die Runde mit Fremdkapital.

Karmen ist nicht das einzige Unternehmen, das in diesem Bereich tätig ist. Zu den französischen Wettbewerbern gehören Silvr, Defacto, Unlimitd und Hero, die ebenfalls auf Sofortfinanzierungen für KMU spezialisiert sind. Der Markt für umsatzbasierte Finanzierung hat in den letzten Jahren an Bedeutung gewonnen, da traditionelle Banken Schwierigkeiten haben, KMU in großem Maßstab zu bedienen. Diese Marktlücke versuchen Technologie-Startups mit einem datengetriebenen Ansatz zu schließen.

Erst vor wenigen Monaten hat Karmen eine Fremdkapitalfazilität in Höhe von 100 Millionen Euro gesichert, die als Grundlage für die kurzfristigen Kredite des Unternehmens dient. Sechs Monate später zeigt sich, dass zahlreiche Unternehmen auf Karmen zurückgreifen, um ihre Liquiditätsprobleme zu lösen. Laut Karmen haben rund 600 Unternehmen die Plattform genutzt, um Inventar zu kaufen, Lieferanten zu bezahlen oder bezahlte Akquisitionskampagnen zu finanzieren.

Die Kredite von Karmen reichen von 20.000 bis 3 Millionen Euro und haben eine Laufzeit von zwei bis 24 Monaten. Im Durchschnitt leiht ein typischer Karmen-Kunde 200.000 Euro mit einer Laufzeit von sechs Monaten. Die Kundenbasis ist vielfältig: Die kleinsten Kunden erzielen einen Jahresumsatz von nur 300.000 Euro, während der größte Kunde einen Umsatz von 160 Millionen Euro pro Jahr generiert.

Besonders bemerkenswert ist, dass Karmen eine hohe Kundenbindung verzeichnet. 80% der Kunden kontaktieren Karmen mehrmals im Jahr, um eine neue Kreditlinie zu eröffnen. Zu den Kunden zählen bekannte Marken wie Maison Kitsuné, Balibaris, Les Raffineurs und Almé. Die meisten Unternehmen treten direkt mit Karmen in Kontakt, aber das Startup verfolgt auch eine hybride Vertriebsstrategie.

Durch Partnerschaften mit anderen Fintech-Unternehmen können diese Karmen-Finanzierungsprodukte ihren eigenen Kunden anbieten. Einige ERP-Systeme, E-Commerce-Marktplätze und Geschäftsbanken wie Qonto integrieren bereits Karmen. Diese eingebettete Finanzierungsstrategie macht derzeit 40% der Kunden von Karmen aus, und das Unternehmen hofft, diesen Anteil bis Ende 2025 auf 75% der Neukunden zu erhöhen.

Obwohl die meisten Unternehmen ihre Kredite problemlos zurückzahlen, gibt es gelegentlich Schwierigkeiten. “Das gehört zu unserem Job als Kreditgeber. Aber wir minimieren diese Risiken durch unseren datengetriebenen Ansatz, der uns eine sehr detaillierte Sicht auf die finanzielle und operative Leistung unserer Kunden ermöglicht”, erklärt Karmen-Mitgründer und CEO Gabriel Thierry.

Darüber hinaus investiert Karmen stark in seine Risikobewertungstechnologie, die auf KI basiert, um diesen Ansatz zu stärken. Derzeit nutzt Karmen etwa 60 verschiedene Finanzkennzahlen, um Kreditanträge nahezu in Echtzeit zu bewerten. Das Unternehmen argumentiert, dass seine eingebettete Strategie auch genutzt werden kann, um intelligentere Entscheidungen zu treffen, da Bankkonten, Buchhaltungssoftware, ERP-Systeme und Abrechnungstools wertvolle Daten über die Gesamtleistung eines Unternehmens enthalten.