LOS ANGELES / MÜNCHEN (IT BOLTWISE) – Kaliforniens Versicherungsmarkt steht vor einer neuen Herausforderung, nachdem die jüngsten Brände in Los Angeles die finanziellen Reserven des FAIR-Plans, des staatlichen Versicherungsprogramms der letzten Instanz, erschöpft haben.
Der FAIR-Plan, Kaliforniens Versicherungslösung für Hausbesitzer, die auf dem privaten Markt keine Deckung finden, steht vor einer finanziellen Krise. Die jüngsten Brände in Los Angeles haben die Mittel des Plans überstiegen, was eine Notfinanzierung von einer Milliarde US-Dollar durch private Versicherer erforderlich macht. Diese Maßnahme könnte die Versicherungsprämien für Hausbesitzer im gesamten Bundesstaat erhöhen.
Die kalifornischen Aufsichtsbehörden haben angekündigt, dass der FAIR-Plan diese Summe von privaten Versicherungsunternehmen, die in Kalifornien tätig sind, einziehen wird. Diese Entscheidung könnte den Druck auf Versicherer, sich aus dem Markt zurückzuziehen, weiter erhöhen, da sie bereits mit den steigenden Risiken durch den Klimawandel zu kämpfen haben.
Der FAIR-Plan wurde 1968 ins Leben gerufen und hat seitdem nie eine so hohe Belastung erlebt. Die letzte vergleichbare Situation war das Erdbeben von Northridge 1994. Die aktuelle Gebühr wird unter den Versicherern entsprechend ihrem Marktanteil aufgeteilt, wie es das kalifornische Gesetz vorschreibt.
Ricardo Lara, Kaliforniens Versicherungsbeauftragter, betonte die Dringlichkeit, die Ansprüche des FAIR-Plans zu begleichen. Er erklärte, dass die Struktur des Plans so gestaltet sei, dass er in Krisenzeiten funktioniere. Dennoch ist klar, dass die Versicherer einen Teil der Kosten an die Verbraucher weitergeben können, was zu höheren Prämien führen könnte.
Die großen Versicherer wie State Farm und Farmers Insurance Group, die bereits ihre Präsenz in Kalifornien reduzieren, könnten durch diese Entwicklung weiter unter Druck geraten. Die Brände von 2017 und 2018 haben bereits einen erheblichen Teil der Gewinne der Versicherer zunichte gemacht, was zu einer Reduzierung der abgedeckten Hausbesitzer führte.
Die jüngsten Brände in Los Angeles haben die finanzielle Lage der Versicherer weiter verschärft. State Farm hat kürzlich eine dringende Erhöhung der Prämien um 22 Prozent beantragt, um die finanzielle Stabilität zu gewährleisten. Diese Anfrage wird derzeit von den Aufsichtsbehörden geprüft.
Da private Versicherer ihre Aktivitäten in Kalifornien einschränken, sind immer mehr Hausbesitzer auf den FAIR-Plan angewiesen. Zwischen 2020 und 2024 hat sich die Anzahl der durch den FAIR-Plan versicherten Häuser mehr als verdoppelt. Viele dieser Häuser befinden sich in Gebieten, die von den jüngsten Bränden betroffen sind.
Um den Teufelskreis zu durchbrechen, plant Lara, den Versicherern zu erlauben, höhere Prämien zu verlangen, wenn sie mehr Häuser in risikoreichen Gebieten abdecken. Dies könnte den Druck auf den FAIR-Plan verringern und die Abwanderung privater Versicherer bremsen.
Zusätzlich wird vorgeschlagen, dem FAIR-Plan die Möglichkeit zu geben, Geld durch Anleihen oder Kreditlinien zu leihen, um zukünftige Ansprüche zu decken, ohne auf weitere Beiträge angewiesen zu sein. Diese Vorschläge werden von der Versicherungsbranche unterstützt, die auch auf strengere Bauvorschriften drängt, um zukünftige Schäden zu minimieren.
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