MÜNCHEN (IT BOLTWISE) – Der Markt für Kleinkredite boomt, und besonders junge Menschen geraten zunehmend in die Schuldenfalle. Verbraucherschützer warnen vor den Risiken, die mit diesen scheinbar unkomplizierten Finanzierungen verbunden sind.
Der Markt für Kleinkredite erlebt einen regelrechten Boom, wobei besonders junge Menschen zwischen 16 und 29 Jahren zu den Hauptnutzern gehören. Diese Gruppe, oft bestehend aus Studierenden oder Berufseinsteigern mit geringem Einkommen, sieht in den schnellen Krediten eine Möglichkeit, sich kurzfristige Wünsche zu erfüllen. Doch die vermeintlich einfache Kreditaufnahme birgt erhebliche Risiken, die viele unterschätzen.
Verbraucherschützer schlagen Alarm, da die Bonitätsprüfungen vieler Anbieter als lasch gelten. Eine Untersuchung der Bankenaufsicht BaFin ergab, dass in 80 Prozent der Fälle Kredite genehmigt wurden, obwohl die Antragsteller schlechte Bonitäten aufwiesen. Oft wird zwar das Einkommen abgefragt, jedoch bleiben Ausgaben und bestehende Verbindlichkeiten unberücksichtigt, was zu einer Überschätzung der finanziellen Belastbarkeit führt.
Ein weiteres Problem sind die versteckten Kosten, die den effektiven Jahreszins in die Höhe treiben. Anbieter wie Cashper verlangen für eine Expressauszahlung innerhalb von 24 Stunden zusätzliche Gebühren, die bei Kleinkrediten von etwa 100 Euro den effektiven Jahreszins auf über 600 Prozent ansteigen lassen. Diese Kosten sind oft vorab angekreuzt, und wer nicht genau hinschaut, bucht sie ungewollt mit.
Besonders problematisch ist, dass Kleinkredite unter 200 Euro oder mit einer Laufzeit unter drei Monaten häufig nicht unter die üblichen Verbraucherschutzgesetze fallen. Das bedeutet, dass es keine Informationspflichten, keine Widerrufsmöglichkeit und keine standardisierte Bonitätsprüfung gibt. Anbieter nutzen diese Lücke aus, um Kredite schnell und ohne größere Hürden zu vergeben.
Doch es gibt Hoffnung auf strengere Regulierung: Eine neue EU-Richtlinie, die bis November 2025 umgesetzt werden soll, schließt solche Mini-Kredite in die Verbraucherschutzgesetze ein. Anbieter werden dann verpflichtet, auch bei Kleinkrediten umfassende Informationen bereitzustellen und Bonitätsprüfungen durchzuführen. Verbraucherschützer fordern jedoch noch weitergehende Maßnahmen, um sicherzustellen, dass Anbieter nicht nur Einnahmen, sondern auch Ausgaben und bestehende Kredite berücksichtigen.
Die Werbung für Kleinkredite erfolgt häufig über soziale Medien und Plattformen wie YouTube oder Instagram, wo der Eindruck vermittelt wird, dass die Kreditaufnahme problemlos und risikofrei sei. Diese Botschaft spricht besonders die junge und unerfahrene Zielgruppe an, die sich der Risiken oft nicht bewusst ist. Eine umfassende Aufklärung und strengere Regulierungen könnten helfen, die Schuldenfalle zu vermeiden.
- NIEDLICHER BEGLEITER: Eilik ist der ideale Begleiter für Kinder und Erwachsene, die Haustiere, Spiele und intelligente Roboter lieben. Mit vielen Emotionen, Bewegungen und interaktiven Funktionen.
- Die besten Bücher rund um KI & Robotik!
- Die besten KI-News kostenlos per eMail erhalten!
- Zur Startseite von IT BOLTWISE® für aktuelle KI-News!
- Service Directory für AI Adult Services erkunden!
- IT BOLTWISE® kostenlos auf Patreon unterstützen!
- Aktuelle KI-Jobs auf StepStone finden und bewerben!
Stellenangebote
Strategic Business & AI Project Manager
SAP (Senior) Business Transformation Advisor BTP / AI (f/m/d)
Senior Consultant AI Healthcare (m/w/d)
(Senior) Software Architect in innovativen AI-Projekten (m/w/d)
- Die Zukunft von Mensch und MaschineIm neuen Buch des renommierten Zukunftsforschers und Technologie-Visionärs Ray Kurzweil wird eine faszinierende Vision der kommenden Jahre und Jahrzehnte entworfen – eine Welt, die von KI durchdrungen sein wird
- Künstliche Intelligenz: Expertenwissen gegen Hysterie Der renommierte Gehirnforscher, Psychiater und Bestseller-Autor Manfred Spitzer ist ein ausgewiesener Experte für neuronale Netze, auf denen KI aufbaut
- Obwohl Künstliche Intelligenz (KI) derzeit in aller Munde ist, setzen bislang nur wenige Unternehmen die Technologie wirklich erfolgreich ein
- Wie funktioniert Künstliche Intelligenz (KI) und gibt es Parallelen zum menschlichen Gehirn? Was sind die Gemeinsamkeiten von natürlicher und künstlicher Intelligenz, und was die Unterschiede? Ist das Gehirn nichts anderes als ein biologischer Computer? Was sind Neuronale Netze und wie kann der Begriff Deep Learning einfach erklärt werden?Seit der kognitiven Revolution Mitte des letzten Jahrhunderts sind KI und Hirnforschung eng miteinander verflochten
Du hast einen wertvollen Beitrag oder Kommentar zum Artikel "Junge Menschen in der Schuldenfalle: Kleinkredite als Risiko" für unsere Leser?
Es werden alle Kommentare moderiert!
Für eine offene Diskussion behalten wir uns vor, jeden Kommentar zu löschen, der nicht direkt auf das Thema abzielt oder nur den Zweck hat, Leser oder Autoren herabzuwürdigen.
Wir möchten, dass respektvoll miteinander kommuniziert wird, so als ob die Diskussion mit real anwesenden Personen geführt wird. Dies machen wir für den Großteil unserer Leser, der sachlich und konstruktiv über ein Thema sprechen möchte.
Du willst nichts verpassen?
Du möchtest über ähnliche News und Beiträge wie "Junge Menschen in der Schuldenfalle: Kleinkredite als Risiko" informiert werden? Neben der E-Mail-Benachrichtigung habt ihr auch die Möglichkeit, den Feed dieses Beitrags zu abonnieren. Wer natürlich alles lesen möchte, der sollte den RSS-Hauptfeed oder IT BOLTWISE® bei Google News wie auch bei Bing News abonnieren.
Nutze die deutsche Google-Suchmaschine für eine weitere Themenrecherche: »Junge Menschen in der Schuldenfalle: Kleinkredite als Risiko« bei Google Deutschland suchen und bei Google News recherchieren!