US-Regulierungsbehörden warnen vor Gefahren durch KI im Finanzsektor

WASHINGTON / MÜNCHEN (IT BOLTWISE) – US-Finanzministerin Janet Yellen betont die Bedeutung Künstlicher Intelligenz für das Finanzsystem und fordert führende Aufsichtsbehörden dazu auf, potenzielle Gefahren als Hauptpriorität zu setzen.

Finanzministerin Janet Yellen hat am Donnerstag signalisiert, dass US-Aufsichtsbehörden KI und die möglichen Bedrohungen, die sie darstellen könnte, im Jahr 2024 zur obersten Priorität machen würden. Im Oktober unterzeichnete Präsident Joe Biden eine Exekutivanordnung zur Etablierung von Standards für Sicherheit und Datenschutz für die Technologie, was das Weiße Haus als notwendige Regulierung ankündigte.

Während eines Treffens des Financial Stability Oversight Council (FSOC), zu dem auch die Leiter der Federal Reserve und der Securities and Exchange Commission gehören, sagte Yellen, dass die Gruppe ihr Augenmerk auf die Überwachung sich entwickelnder Technologien und damit verbundene Risiken richten werde. Der Rat, bekannt als FSOC, wurde nach der Finanzkrise 2008 eingerichtet, um systemische Risiken zu behandeln.

„Dieses Jahr hat der Rat speziell die Nutzung von künstlicher Intelligenz in Finanzdienstleistungen als eine Schwachstelle im Finanzsystem identifiziert“, sagte sie vor der Veröffentlichung des Jahresberichts der Gruppe. „Verantwortungsvolle Innovationen in diesem Bereich zu unterstützen, kann dem Finanzsystem Vorteile wie gesteigerte Effizienz bieten, aber es gibt auch bestehende Prinzipien und Regeln für das Risikomanagement, die angewendet werden sollten.“

Die Giganten der Wall Street haben künstliche Intelligenz in diesem Jahr begrüßt und ihre Reihen mit Daten-Ingenieuren und quantitativen Analysten verstärkt. Die potenzielle Auswirkung von KI auf die Finanzwelt hat Warnungen von hochrangigen Regulatoren hervorgerufen, darunter SEC-Vorsitzender Gary Gensler und Michael Barr von der Fed.

Im Jahresbericht hat der Rat eine Reihe von Risiken skizziert, die KI bei Finanzinstitutionen einführen oder verstärken könnte, einschließlich ihrer Fähigkeit, diskriminierenden Bias in der Kreditvergabe anzuwenden, insbesondere bei KI-Programmen, die als „Black Boxes“ operieren und deren Ergebnisse schwer zu erklären sind.

„Ein besonderes Anliegen ist die Möglichkeit, dass KI-Systeme mit Erklärbarkeitsproblemen verzerrte oder ungenaue Ergebnisse produzieren und möglicherweise verschleiern könnten“, sagte der Bericht. „Dies könnte Verbraucherschutzaspekte wie faire Kreditvergabe betreffen, aber nicht darauf beschränkt sein.“

Trotz der neuen Aufmerksamkeit für KI waren im Bericht spezifische regulatorische Vorschläge rar gesät und boten den Mitgliedsagenturen und Finanzfirmen lediglich vage Anweisungen.

„Der Rat empfiehlt, dass Finanzinstitutionen, Marktteilnehmer sowie regulatorische und aufsichtsrechtliche Behörden ihre Expertise und Kapazitäten weiter ausbauen, um KI-Innovationen und -Nutzung zu überwachen und aufkommende Risiken zu identifizieren“, hieß es in dem Bericht.

In ihren Bemerkungen erwähnte Yellen auch mehrere andere Risiken für die finanzielle Stabilität, die der Rat genau beobachtet, von hohen Zinssätzen – einschließlich gewerblicher und wohnwirtschaftlicher Immobilien – bis hin zu Klimawandel und Cyberbedrohungen. Sie machte auch einen Punkt daraus, „Bereiche des Finanzsystems, in denen der Leverage zunimmt“, zu erwähnen.

Dies war eine kaum versteckte Anspielung auf Hedgefonds, wo Leverage als Besorgnis für Regulierungsbehörden aufgetaucht ist.

In seinem Bericht beschrieb der FSOC ausführlich die Rolle, die gehebelte Hedgefonds bei einem bestimmten Handel in der kurzlebigen Liquiditätskrise spielten, die den Markt für US-Staatsanleihen im März 2020 erfasste.

„Ein ungeordnetes Abwickeln der gehebelten Cash-Futures-Basispositionen von Fonds im derzeitigen Wirtschaftsumfeld könnte ein Risiko für die Finanzstabilität darstellen, wenn Fondsliquidationen die Marktfunktion beeinträchtigen, wie sie es im März 2020 taten“, sagte der Bericht.

Es wurde hinzugefügt, dass zwei interbehördliche Arbeitsgruppen „politische Optionen zur Behebung dieser Schwachstelle“ in Erwägung zögen.

Bei der Bewertung der im Jahr 2023 eingetretenen Risiken, einschließlich dreier prominenter Bankpleiten, die den Bankensektor erschütterten, sagte Yellen, dass die Finanzfirmen im Allgemeinen solide seien, die Regulierungsbehörden aber wachsam bleiben sollten.

„Die Mitgliedsagenturen des FSOC handelten schnell, um das ernste Risiko einer Ansteckung abzumildern und das Vertrauen in das Bankensystem zu erhalten“, sagte sie. „Aber die Ausfälle unterstrichen auch, dass Vulnerabilitäten bestehen bleiben.“

Der Bericht untersuchte die Bankenepisoden im März detaillierter und konzentrierte sich auf die gewonnenen Lehren. Der Bericht, ähnlich einem früheren in diesem Jahr von der Fed, schob den Großteil der Schuld auf das schlechte Management der betroffenen Banken, das die mit einer starken Abhängigkeit von Zinssätzen und unversicherten Einlagen verbundenen Risiken ignorierte. Aber er bemerkte auch, was er als die beispiellose Geschwindigkeit der Bankenlöufe im März bezeichnete.

„Diese schnellen Abhebungen wurden durch die hochkonzentrierte Einlegerbasis, technologische Fortschritte im digitalen Bankwesen und die zunehmende Geschwindigkeit der Informationsübertragung durch soziale Medien verschlimmert“, sagte der Bericht. „Die Konturen dieser jüngsten Ausfälle liefern wichtige Lektionen für das Management und die Reaktion auf das Risiko von Bankruns in der Zukunft.“

Der Bericht empfahl, dass Bankenregulatoren das Niveau unversicherter Einlagen überwachen sollten, machte jedoch keine spezifischen Vorschläge, die die Geschwindigkeit moderner Bankenläufe angehen könnten.

Hinweis: Teile dieses Textes könnten mithilfe einer Künstlichen Intelligenz generiert worden sein.