ACCRA / MÜNCHEN (IT BOLTWISE) – In einem Markt, der von mobilem Geld dominiert wird, hat das ghanaische Fintech-Startup Affinity kürzlich 8 Millionen US-Dollar in einer Seed-Finanzierungsrunde erhalten. Diese Mittel sollen dazu verwendet werden, die digitalen Bankdienstleistungen des Unternehmens in Ghana weiter auszubauen.
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In einem Markt, der von mobilem Geld dominiert wird, hat das ghanaische Fintech-Startup Affinity kürzlich 8 Millionen US-Dollar in einer Seed-Finanzierungsrunde erhalten. Diese Mittel sollen dazu verwendet werden, die digitalen Bankdienstleistungen des Unternehmens in Ghana weiter auszubauen. Während mobile Geldtransaktionen in Afrika weit verbreitet sind, bleibt der traditionelle Bankensektor in Ghana und auf dem gesamten Kontinent äußerst profitabel. Seit der Pandemie verzeichnen Banken in Ghana ein Wachstum, das die globale Durchschnittsrendite übertrifft.
Die Profite der Banken basieren jedoch stark auf Gebühren, und Ineffizienzen wie hohe Betriebskosten und lange Onboarding-Zeiten haben viele Menschen ohne Zugang zu Bankdienstleistungen gelassen. Laut Weltbank haben weniger als 10 % der Unternehmen in Afrika Zugang zu Krediten, und über 60 % der Erwachsenen nutzen keine formellen Finanzdienstleistungen. Diese Lücke hat die Nachfrage nach digitalen Bankalternativen wie Affinity erhöht, die ein kostengünstigeres und inklusiveres Modell bieten.
Seit seiner Gründung im letzten Oktober hat Affinity über 50.000 Kunden gewonnen, von denen 65 % zuvor keinen Zugang zu formellen Bankprodukten hatten. Über 60 % der Nutzer sind Frauen, die im informellen Sektor arbeiten. Die strengen Bankvorschriften in Ghana haben es digitalen Banken erschwert, in den Markt einzutreten, was die Entwicklung von Startups wie Affinity verzögert hat.
Der Gründer und CEO von Affinity, Tarek Mougaine, stammt aus einer ghanaischen Familie libanesischer Abstammung und hat in Großbritannien studiert. Nach seiner Rückkehr nach Ghana vor zehn Jahren wollte er das Problem der finanziellen Inklusion in Afrika lösen. Mit einer Gruppe von Freunden und Familie sammelte er 2 Millionen US-Dollar, um eine Mikrofinanzbank zu erwerben, die als Testfeld für die aktuellen Banklösungen diente.
Im Jahr 2022 sammelte Affinity weitere 3 Millionen US-Dollar in einer Pre-Seed-Runde, um die Lizenz zu erweitern. Nach monatelangen Tests startete das Fintech im Oktober offiziell seine App, nachdem es die Genehmigung der Bank von Ghana erhalten hatte. Affinity bietet sowohl Privatpersonen als auch Kleinstunternehmen kostenlose Sparkonten und Girokonten ohne Transaktionslimits an und beginnt sofort mit der Kreditbewertung der Nutzer.
Nach einigen Monaten der Nutzung bietet Affinity Kreditlinien mit monatlichen Zinssätzen von 3-7 % an. Das in Accra ansässige Fintech hat über 15 Millionen US-Dollar an Krediten vergeben, wobei Sofortkredite monatlich um 30 % wachsen und die Ausfallrate bei 3 % liegt. Kunden können auch andere Bankdienstleistungen wie Sparen, Zahlungen, Investitionen und Überweisungen nutzen.
Die Einnahmen von Affinity stammen zu über 90 % aus Krediten, während die restlichen 10 % aus Gebühren und Provisionen für Dienstleistungen wie Rechnungszahlungen über USSD und die mobile App kommen. Die Einnahmen sind in den letzten sechs Monaten um 37 % pro Monat gestiegen. Affinity kombiniert Online-Banking mit Offline-Kontaktpunkten durch sein Agentennetzwerk, das kleine Unternehmen persönlich trifft und ihnen hilft, die App zu nutzen.
Von den 50.000 Kunden wurden 26.000 über das Agentennetzwerk gewonnen, und 24.000 meldeten sich über die mobile App an. 55 % der über Agenten gewonnenen Kunden sind zur App übergegangen, was eine starke digitale Akzeptanz nach der Einführung zeigt. Affinity plant, diese hybride Wachstumsstrategie weiter zu verfeinern, während es skaliert.
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