Die Zukunft des Open Banking in den USA: Herausforderungen und Chancen

MÜNCHEN (IT BOLTWISE) – Open Banking steht in den USA vor einem bedeutenden Wandel, der die Finanzlandschaft ab 2025 grundlegend verändern könnte.

Open Banking, ein Konzept, das in Europa und Großbritannien bereits weit verbreitet ist, steht nun auch in den USA vor einem Durchbruch. Ab 2025 sollen Banken verpflichtet werden, sichere und standardisierte APIs für den Zugriff auf Verbraucherfinanzdaten bereitzustellen. Diese Entwicklung könnte den Wettbewerb im Finanzsektor erheblich ankurbeln und den Verbrauchern mehr Kontrolle über ihre Finanzdaten geben.

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat im Oktober 2024 die „Personal Financial Data Rights Rule“ finalisiert, die als Vorläufer des Open Banking in den USA gilt. Diese Regelung verpflichtet Finanzinstitute, Finanzdaten von Verbrauchern über sichere APIs zugänglich zu machen, sofern die ausdrückliche Zustimmung der Verbraucher vorliegt. Ziel ist es, den Verbrauchern mehr Transparenz und Kontrolle zu bieten.

Trotz dieser regulatorischen Fortschritte sind viele US-Banken noch nicht ausreichend auf die Herausforderungen des Open Banking vorbereitet. Ein Bericht deutet darauf hin, dass 75 % der Banken angeben, unzureichend vorbereitet zu sein. Dies liegt vor allem an veralteten Systemen, die modernisiert werden müssen, um den neuen Anforderungen gerecht zu werden.

Die Einführung von Open Banking stellt erhebliche Herausforderungen dar, insbesondere in Bezug auf Datensicherheit und die Einhaltung regulatorischer Vorgaben. Banken müssen ihre Datenverwaltungs- und Interoperabilitätssysteme grundlegend umgestalten, um den sicheren Datenaustausch in Echtzeit zu gewährleisten. Moderne Datenvereinheitlichungstechniken bieten hierbei die Möglichkeit, aus Herausforderungen Chancen zu schaffen.

Die CFPB-Regelung definiert sechs strenge Anforderungen für Datenzugriff, Sicherheit und Überwachung der Compliance. Dazu gehören die Gewährleistung der Datenverfügbarkeit, die Einführung sicherer APIs, die Verwaltung der Einwilligung der Verbraucher, Datenschutz- und Sicherheitsmaßnahmen, die Überwachung der Drittanbieter-Compliance und die Vorbereitung auf regulatorische Überprüfungen.

Für US-Finanzdienstleister bedeutet dies, fortschrittliche Datentechniken und eine robuste Infrastruktur zu implementieren. Dies könnte nicht nur die Wettbewerbsfähigkeit der Banken erhöhen, sondern auch neue Geschäftsmöglichkeiten eröffnen, indem sie sich als Vorreiter in einem zunehmend datengetriebenen Finanzökosystem positionieren.

Die Zukunft des Open Banking in den USA hängt jedoch von der Fähigkeit der Banken ab, sich schnell an die neuen Anforderungen anzupassen. Experten sind sich einig, dass diejenigen, die frühzeitig investieren und sich anpassen, einen erheblichen Wettbewerbsvorteil erlangen könnten. Die kommenden Jahre werden entscheidend sein, um zu beobachten, wie sich der US-Finanzsektor in Richtung eines offeneren und transparenteren Systems entwickelt.